Πώς να βρείτε τον καλύτερο οικονομικό προγραμματιστή για εσάς

8
Πώς να βρείτε τον καλύτερο οικονομικό προγραμματιστή για εσάς

Ο σύζυγός μου και εγώ ήμασταν στο κυνήγι ενός οικονομικού σχεδιαστή για χρόνια. Ξεκινήσαμε να χρησιμοποιούμε ένα στην τοπική μας πιστωτική ένωση, αλλά αυτό φαινόταν να μιλάει (και να μιλάει και να μιλάει) περισσότερο από ό,τι του άρεσε να επενδύει. Κάθε φορά που τον βλέπαμε, η επίσκεψη θα διαρκούσε πάνω από μία ώρα καθώς κουβέντιαζε για τα πάντα κάτω από τον ήλιο, εκτός από τις επενδύσεις. Όταν οι επενδύσεις μας μαζί του παρέμειναν στάσιμες για μια περίοδο δύο ετών, αποφασίσαμε να προχωρήσουμε.

Κατά τη διάρκεια πολλών ετών, πήραμε συνεντεύξεις από πολλούς διαφορετικούς χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές και λάβαμε είτε τρομερές συμβουλές (όπως να επενδύσουμε όλα τα χρήματα της συνταξιοδότησής μας με ανανέωση σε πρόσοδο παρά τη σχετική νεότητά μας) είτε δεν νιώθαμε άνετα με τον υπεύθυνο για το σχεδιασμό. Τελικά, το περασμένο καλοκαίρι, βρήκαμε έναν οικονομικό προγραμματιστή που έδωσε τις συμβουλές του με βάση τη μοναδική μας κατάσταση και τους στόχους που έχουμε. Όλη η σκληρή δουλειά μας για την αναζήτηση ενός σχεδιαστή τελικά απέδωσε!

Αν ψάχνετε για έναν καλό οικονομικό προγραμματιστή, εδώ είναι μερικά πράγματα που ίσως θέλετε να αναρωτηθείτε:

Καλύτερος οικονομικός προγραμματιστήςΣυνιστάται ο σχεδιαστής; Μπορεί να είναι δυνατή η ανεξάρτητη απόκτηση ενός καλού χρηματοοικονομικού συμβούλου, αλλά ο σχεδιαστής μας συνέστησε ιδιαίτερα από πολλά άτομα στη γειτονιά μας. Μάλιστα, κάποιος δούλευε μαζί του για πάνω από 10 χρόνια!

Ο υπεύθυνος για το σχεδιασμό δίνει συμβουλές με βάση τη δική σας οικονομική κατάσταση; Ορισμένοι σχεδιαστές έχουν επενδυτικές συμβουλές για μετοχές και εμπορικές συναλλαγές από τις οποίες δεν παρεκκλίνουν ποτέ ανεξάρτητα από την κατάστασή σας. (Σκεφτείτε πώς ο Dave Ramsey δίνει πάντα τις ίδιες συμβουλές ανεξάρτητα από τη μοναδική κατάσταση του καλούντος.)

Κατά ειρωνικό τρόπο, ένα πράγμα που μας έκανε να πάμε με τον τρέχοντα οικονομικό μας σύμβουλο είναι ότι αγνόησε την παραδοσιακή συμβουλή ότι ΠΟΤΕ δεν πρέπει να βγάζει κανείς χρήματα από έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης για να εξοφλήσει το χρέος. Επειδή φαινόταν ότι δεν μπορούσαμε να ξεφύγουμε από το χρέος μας, ανεξάρτητα από το πόσο έντονο γαζέλα ήμασταν, ο σύμβουλός μας συνέστησε να τραβήξουμε αρκετά χρήματα για να εξοφλήσουμε το χρέος πλήρως.

Αυτό ήταν τρομακτικό, αλλά είχε δίκιο – οι φορολογικές επιπτώσεις δεν ήταν τόσο τρομερές όσο πιστεύαμε και το να είμαστε απαλλαγμένοι από αυτό το χρέος μας έδωσε ενέργεια και αυτοπεποίθηση για να επιτύχουμε τους οικονομικούς μας στόχους, συμπεριλαμβανομένης της προσθήκης της συνταξιοδότησής μας κάθε μήνα και της δημιουργίας μιας έκτακτης ανάγκης καλού μεγέθους κεφάλαιο.

Ο οικονομικός σύμβουλος είναι δάσκαλος; Φυσικά, δεν εννοώ τον δάσκαλο με την παραδοσιακή έννοια, αλλά αφιερώνει χρόνο για να εξηγήσει γιατί προτείνει συγκεκριμένες ενέργειες; Θέλει να κατανοήσετε τις βασικές επενδύσεις, ώστε να αισθάνεστε πιο άνετα με τις συμβουλές του;

Ο πρώτος μας σχεδιαστής δεν το έκανε ποτέ αυτό και δεν είχαμε ιδέα γιατί έκανε τις οικονομικές επενδύσεις που έκανε. Ο τρέχων υπεύθυνος σχεδιασμού μας θα αφιερώσει χρόνο για να εξηγήσει και, αν χρειαστεί, θα εξηγήσει ξανά μέχρι να καταλάβουμε γιατί προτείνει τις επενδύσεις που προτείνει.

Ποια είναι τα διαπιστευτήρια του σχεδιαστή; Κάθε σχεδιαστής πρέπει να έχει μερικά αρχικά μετά το όνομά του. Αναζητήστε τα στον Ιστό για να δείτε τι συνεπάγεται η απόκτησή τους. CNN Money προτείνει, «Αυτά που θέλετε να αναζητήσετε είναι εκείνα που χρειάζονται σημαντικό χρόνο και τεχνογνωσία για να κατακτήσετε πριν από την απονομή του ορισμού. Σε αυτά περιλαμβάνονται ο CFP (πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής), ο PFS (προσωπικός ειδικός στα χρηματοοικονομικά) και ο CFA (Ορκωτός χρηματοοικονομικός αναλυτής).»

Πώς πληρώνεται ο σχεδιαστής; Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους μπορούν να πληρωθούν οι προγραμματιστές, αλλά γενικά, να είστε προσεκτικοί με αυτούς που πληρώνονται με προμήθεια με βάση τα προϊόντα που σας πουλούν. Ενώ υπάρχουν τίμιοι σχεδιαστές που πληρώνονται με προμήθεια και ενδιαφέρονται για εσάς και τα ενδιαφέροντά σας, πολλοί ενδιαφέρονται να πουλήσουν το προϊόν με την πιο παχιά προμήθεια, ανεξάρτητα από το αν αυτό το προϊόν σας ωφελεί ή όχι.

Χρησιμοποιείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή; Αν ναι, ποια κριτήρια χρησιμοποιήσατε για να βρείτε τον σχεδιαστή;

Schreibe einen Kommentar