Ποια είναι η καλύτερη πρώτη πιστωτική κάρτα για εσάς;

8
Ποια είναι η καλύτερη πρώτη πιστωτική κάρτα για εσάς;

Η επιλογή της πρώτης πιστωτικής σας κάρτας είναι μια σημαντική απόφαση. Αυτή είναι η κάρτα που θα σας βοηθήσει να αρχίσετε να χτίζετε την πιστωτική σας φήμη. Ωστόσο, θέλετε επίσης η κάρτα να σας προσφέρει οφέλη που θα έπρεπε να έχουν οι καλές πιστωτικές κάρτες.

Δεν έχουν όλες οι βασικές πιστωτικές κάρτες εξαιρετικούς όρους. Όταν αγοράζετε τις καλύτερες πρώτες πιστωτικές κάρτες, λάβετε υπόψη το επιτόκιο, την ετήσια χρέωση και τυχόν προγράμματα ανταμοιβής που προσφέρει η κάρτα.

Είναι σύνηθες για όσους επιθυμούν να αποκτήσουν την πρώτη τους πιστωτική κάρτα να λάβουν μια ασφαλή πιστωτική κάρτα που υποστηρίζεται από υπόλοιπο λογαριασμού ταμιευτηρίου που αντιστοιχεί στο όριο δαπανών της πιστωτικής κάρτας.

Ωστόσο, πολλές εταιρείες πιστωτικών καρτών εκδίδουν μη εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες και σε νέους πιστωτικούς πελάτες.

Πίνακας περιεχομένων
  1. Οι καλύτερες ασφαλείς πιστωτικές κάρτες
    1. Ανακαλύψτε την Ασφαλισμένη Πιστωτική Κάρτα
    2. Εξασφαλισμένη Mastercard από την Capital One
    3. Πιστωτική κάρτα OpenSky Secured Visa
  2. Καλύτερες πρώτες ακάλυπτες πιστωτικές κάρτες
    1. Jasper Cash Back Mastercard
    2. Platinum Mastercard από την Capital One
    3. Ανακαλύψτε το Student Chrome
  3. Πώς διαφέρουν οι πιστωτικές κάρτες εκκίνησης
    1. Υψηλότερα Επιτόκια
    2. Χαμηλότερα Πιστωτικά Όρια
    3. Πολλές πιστωτικές κάρτες έναρξης απαιτούν κατάθεση ασφαλείας
  4. Πώς να δημιουργήσετε πίστωση με την αρχική πιστωτική σας κάρτα
    1. Χρησιμοποιήστε το τακτικά
    2. Πραγματοποιήστε όλες τις πληρωμές έγκαιρα
    3. Κρατήστε την κάρτα ανοιχτή και ενεργή
  5. Περίληψη

Οι καλύτερες ασφαλείς πιστωτικές κάρτες

Οι ασφαλείς κάρτες απαιτούν συχνά κατάθεση του πλήρους πιστωτικού ορίου. Αυτό προστατεύει την τράπεζα σε περίπτωση αθέτησης, μπορούν απλώς να έχουν πρόσβαση στον λογαριασμό ταμιευτηρίου για να εξοφλήσουν το υπόλοιπο.

Αλλά αν μπορείτε να αποδείξετε ότι είστε υπεύθυνοι, οι κάρτες συχνά επιστρέφουν την κατάθεση εντός ενός έτους.

Ανακαλύψτε την Ασφαλισμένη Πιστωτική Κάρτα

Χαρακτηριστικά:

  • Ετήσια αμοιβή: Καμία
  • Επιτόκιο αγοράς: 22,99%
  • Απαιτούμενη αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας: Κακή έως άριστη

Ένα από τα ωραιότερα οφέλη του Ανακαλύψτε την Ασφαλισμένη Πιστωτική Κάρτα είναι ότι προσφέρει 2% επιστροφή μετρητών σε αγορές βενζινάδικων και εστιατορίων. Μπορείτε να κερδίσετε επιστροφή μετρητών έως και 1.000 $ σε αγορές κάθε τρίμηνο.

Επιπλέον, το Discover ελέγχει αυτόματα τον λογαριασμό σας κάθε μήνα, ξεκινώντας από τον οκτώ μήνα ιδιοκτησίας. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις, θα σας αναβαθμίσουν αυτόματα σε μη ασφαλή πιστωτική κάρτα Discover.

Λάβετε υπόψη ότι μπορείτε να καλέσετε για να ζητήσετε ένα αυξημένο όριο δαπανών αφού ο λογαριασμός σας είναι ανοιχτός για τουλάχιστον 31 ημέρες. Ωστόσο, κάθε εγκεκριμένο όριο δαπανών αύξησης πρέπει να συνοδεύεται από αυξημένη κατάθεση εγγύησης του ίδιου ποσού.

Άλλα πλεονεκτήματα της κάρτας με ασφάλεια Discover it περιλαμβάνουν τη μη χρέωση καθυστερημένης πληρωμής για την πρώτη σας καθυστέρηση πληρωμής και καμία αύξηση του ΣΕΠΕ λόγω καθυστερημένων πληρωμών. Το μέγιστο πιστωτικό όριο για αυτήν την κάρτα είναι 2.500 $.

Πλεονεκτήματα:

  • Ευέλικτα πιστωτικά προσόντα
  • Επιστροφή μετρητών για αγορές που πληρούν τις προϋποθέσεις
  • Χωρίς ετήσια τέλη
  • Αυτόματη αναβάθμιση σε μη ασφαλή κάρτα

Μειονεκτήματα

  • Τα κέρδη επιστροφής μετρητών έχουν χαμηλό ανώτατο όριο
  • Χαμηλότερο πιστωτικό όριο από κάποιες άλλες κάρτες

Εξασφαλισμένη Mastercard από την Capital One

Χαρακτηριστικά

  • Ετήσια αμοιβή: Καμία
  • Επιτόκιο αγοράς: 26,99%
  • Απαιτούμενη αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας: Κακή έως άριστη

Ένα χαρακτηριστικό που κάνει το Εξασφαλισμένη Mastercard από την Capital One διαφορετικό από άλλες κάρτες είναι ότι μπορείτε να «κερδίσετε» την κατάθεση ασφαλείας σας ως πίστωση κίνησης, εάν διατηρείτε θετικό ιστορικό πληρωμών στον λογαριασμό.

Με άλλα λόγια, η κάρτα μπορεί σιγά σιγά να εξελιχθεί σε μη ασφαλή κάρτα με υπεύθυνη χρήση. Επίσης, το Capital One θα ελέγξει αυτόματα τον λογαριασμό σας και θα εξετάσει το ενδεχόμενο αύξησης του πιστωτικού σας ορίου αφού είστε κάτοχος της κάρτας για τουλάχιστον έξι μήνες.

Το Capital One θα σας ξεκινήσει με ένα χαμηλό πιστωτικό όριο όταν λάβετε για πρώτη φορά αυτήν την κάρτα, ωστόσο, μπορείτε να ζητήσετε αύξηση του πιστωτικού ορίου μέχρι να φτάσετε το μέγιστο πιστωτικό όριο της κάρτας των 1.000 $.

Πλεονεκτήματα

  • Ευέλικτα πιστωτικά προσόντα
  • Χωρίς ετήσια τέλη
  • Αυτόματη επιστροφή χρημάτων της εγγύησης σας με υπεύθυνη απόδοση
  • Επιτρέπονται πληρωμές με δόσεις ως εγγύηση

Μειονεκτήματα

  • Χαμηλό μέγιστο πιστωτικό όριο
  • Υψηλό επιτόκιο

Πιστωτική κάρτα OpenSky Secured Visa

Χαρακτηριστικά

  • Ετήσια αμοιβή: $35
  • Επιτόκιο αγοράς: 17,39%
  • Απαιτούμενη αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας: Καμία

ο Πιστωτική κάρτα OpenSky Secured Visa διαφέρει στο ότι δεν απαιτείται πιστωτικός έλεγχος για να λάβετε μια κάρτα. Το OpenSky προσφέρει πιστωτικά όρια μεταξύ $200 και $3.000.

Όπως και με τις άλλες κάρτες εδώ, το OpenSky αναφέρει τη δραστηριότητά σας στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία, ώστε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα για να δημιουργήσετε το πιστωτικό ιστορικό σας.

Εάν μετά τη χρήση της κάρτας αποφασίσετε ότι θέλετε να αυξηθεί το πιστωτικό όριο, μπορείτε να καλέσετε τον αριθμό εξυπηρέτησης πελατών του OpenSky και να ζητήσετε έναν. Ωστόσο, θα χρειαστεί να στείλετε μια πρόσθετη κατάθεση ασφαλείας για να καλύψετε το νέο πιστωτικό όριο.

Και το OpenSky δεν απαιτείται να εγκρίνει όλες τις αιτήσεις για κάρτες ή αιτήματα αύξησης πιστωτικού ορίου.

Πλεονεκτήματα

  • Δεν απαιτείται πιστωτικός έλεγχος
  • Χαμηλότερο επιτόκιο από άλλες κάρτες

Μειονεκτήματα

  • Ετήσια χρέωση 35 $
  • Χωρίς πρόγραμμα επιβράβευσης

Καλύτερες πρώτες ακάλυπτες πιστωτικές κάρτες

Οι μη εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες εκκίνησης είναι καλές επειδή δεν απαιτούν κανενός είδους εγγύηση. Εδώ είναι μερικές από τις αγαπημένες μας ακάλυπτες πρώτες πιστωτικές κάρτες.

Jasper Cash Back Mastercard

Χαρακτηριστικά

  • Ετήσια αμοιβή: Καμία
  • Επιτόκιο αγοράς: 15,49% έως 24,99%
  • Απαιτούμενη αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας: Καμία

ο Jasper Cash Back Mastercard είναι μια ασφαλής κάρτα που δεν απαιτεί πιστωτικό ιστορικό. Ο Jasper θα ελέγξει το πιστωτικό ιστορικό σας και θα το λάβει υπόψη καθώς καθορίζουν την έγκριση.

Ωστόσο, όσοι δεν έχουν πιστωτικό ιστορικό εγκρίνονται με βάση άλλους παράγοντες όπως το ιστορικό απασχόλησης. Η κάρτα προσφέρει πιστωτικό όριο έως και 5.000 $.

Και η εταιρεία θα σας πληρώσει έως και 6% επιστροφή μετρητών όταν παραπέμπετε φίλους και μέλη της οικογένειας που έχουν εγκριθεί για λογαριασμό. Αυτό είναι επιπλέον του 1% επιστροφής μετρητών που πληρώνει ο Jasper για όλες τις αγορές που πληρούν τις προϋποθέσεις.

Μετά από τρεις μήνες σε καλή κατάσταση, το 1% επιστροφή μετρητών σας θα πιστωθεί αυτόματα στον λογαριασμό σας Jasper.

Πλεονεκτήματα

  • Χωρίς ετήσια τέλη
  • Ανταμοιβές επιστροφής μετρητών
  • Επιβραβεύσεις παραπομπής
  • Πιστωτικό όριο έως 5.000 $

Μειονεκτήματα

  • Το επιτόκιο μπορεί να είναι υψηλό για ορισμένους δανειολήπτες
  • Ο λογαριασμός πρέπει να είναι σε καλή κατάσταση για να κερδίσετε μετρητά

Platinum Mastercard από την Capital One

Χαρακτηριστικά

  • Ετήσια αμοιβή: Καμία
  • Επιτόκιο αγοράς: 26,99%
  • Απαιτούμενη αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας: Δίκαιο έως άριστο

ο Platinum Mastercard από την Capital One προσφέρει πιστωτικές κάρτες σε όλους εκτός από αυτούς με κακή πίστωση. Το επιτόκιο είναι υψηλό στο 26,99% για αγορές.

Ωστόσο, η κάρτα είναι καλή για όσους θέλουν να δημιουργήσουν πίστωση. Και θα ληφθεί υπόψη αυτόματα η αύξηση του πιστωτικού ορίου μετά από έξι μήνες ιδιοκτησίας.

Δεν υπάρχουν ανταμοιβές ή προνόμια επιστροφής μετρητών με αυτήν την κάρτα.

Πλεονεκτήματα

  • Χωρίς ετήσια τέλη
  • Κατώτερο όριο για εγκρίσεις
  • Αυτόματη αύξηση πίστωσης για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις

Μειονεκτήματα

  • Υψηλότερο επιτόκιο
  • Χωρίς προγράμματα επιστροφής μετρητών ή επιβράβευσης

Ανακαλύψτε το Student Chrome

Χαρακτηριστικά

  • Ετήσια αμοιβή: Καμία
  • Επιτόκιο αγοράς: 12,99% έως 21,99%
  • Απαιτούμενη αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας: Κακή έως άριστη

ο Ανακαλύψτε το Student Chrome Η κάρτα μπορεί να είναι μια εξαιρετική πιστωτική κάρτα για μαθητές ηλικίας 18 ετών και άνω, είτε στο γυμνάσιο είτε στο κολέγιο. Διαθέτει ευέλικτες οδηγίες έγκρισης και άλλα μεγάλα οφέλη.

Η κάρτα προσφέρει επιστροφή μετρητών 2% για αγορές βενζινάδικων και εστιατορίων που πληρούν τις προϋποθέσεις έως και 1.000 $ σε αγορές ανά τρίμηνο. Μπορείτε επίσης να λάβετε πίστωση ετήσιας κίνησης 20 $ όταν διατηρείτε GPA 3,0 ή υψηλότερο.

Το Discover δεν θα σας χρεώσει με προμήθεια καθυστέρησης για την πρώτη σας καθυστέρηση πληρωμής. Πληρώνουν επίσης ένα μπόνους παραπομπής με τη μορφή πιστωτικής δήλωσης όταν παραπέμπετε φίλους που ανοίγουν λογαριασμούς.

Πλεονεκτήματα

  • Χωρίς ετήσια τέλη
  • Ανταμοιβές επιστροφής μετρητών
  • Χαμηλότερο εύρος επιτοκίων
  • Χωρίς χρέωση για την πρώτη καθυστέρηση πληρωμής

Μειονεκτήματα

  • Οι ανταμοιβές επιστροφής μετρητών ισχύουν για περιορισμένες αγορές
  • Η αποδοχή της κάρτας Discover εκτός των ΗΠΑ ενδέχεται να είναι περιορισμένη

Πώς διαφέρουν οι πιστωτικές κάρτες εκκίνησης

Ίσως αναρωτιέστε πώς οι πιστωτικές κάρτες εκκίνησης διαφέρουν από τις πιστωτικές κάρτες για τις οποίες μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις όταν έχετε δημιουργήσει ένα σταθερό πιστωτικό ιστορικό.

Υπάρχουν μερικοί τρόποι με τους οποίους οι αρχικές πιστωτικές κάρτες διαφέρουν από τις τυπικές πιστωτικές κάρτες.

Υψηλότερα Επιτόκια

Οι πιστωτικές κάρτες εκκίνησης έρχονται συνήθως με υψηλότερα επιτόκια, αν και όχι πάντα. Οι τυπικές πιστωτικές κάρτες έχουν συχνά επιτόκια μεταξύ 10% και 15%.

Ωστόσο, δεν είναι ασυνήθιστο να βρείτε τα επιτόκια πιστωτικών καρτών εκκίνησης να κυμαίνονται από 18% έως 27%. Για το λόγο αυτό, είναι σημαντικό να είστε προσεκτικοί σχετικά με τη μεταφορά των υπολοίπων από μήνα σε μήνα. Μπορείτε να αποφύγετε εντελώς τους τόκους εάν εξοφλείτε την κάρτα σας πλήρως κάθε μήνα.

Είναι καλύτερο να μπορείτε να χρησιμοποιείτε την κάρτα τακτικά, αλλά να πληρώνετε τα υπόλοιπα πριν αρχίσουν να συγκεντρώνονται υπερβολικοί τόκοι σε αυτά. Περισσότερα για αυτό αργότερα.

Χαμηλότερα Πιστωτικά Όρια

Οι πιστωτικές κάρτες εκκίνησης έχουν επίσης χαμηλότερα πιστωτικά όρια. Ενώ οι τυπικές πιστωτικές κάρτες έχουν συχνά όρια έως και 15.000 $, οι αρχικές κάρτες συνήθως δεν προσφέρουν πιστωτικά όρια άνω των 5.000 $.

Τα καλά νέα σχετικά με αυτό το χαρακτηριστικό είναι ότι όσοι χρησιμοποιούν κάρτες εκκίνησης δεν μπορούν να εμπλακούν σε ένα αστρονομικό ποσό χρέους.

Ωστόσο, ορισμένοι μπορεί να βρουν αυτά τα χαμηλότερα πιστωτικά όρια απογοητευτικά.

Πολλές πιστωτικές κάρτες έναρξης απαιτούν κατάθεση ασφαλείας

Ενώ υπάρχουν ορισμένες μη εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες διαθέσιμες για νέους κατόχους πιστώσεων, πολλές πιστωτικές κάρτες εκκίνησης είναι ασφαλισμένες κάρτες.

Αυτές οι κάρτες συχνά απαιτούν κατάθεση μετρητών ίση με το μέγιστο πιστωτικό όριο της κάρτας. Οι εταιρείες που προσφέρουν εξασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες απαιτούν αυτήν την κατάθεση προκειμένου να προστατεύσουν την εταιρεία από απώλεια.

Ενώ μπορεί να θεωρείτε απογοητευτική την ανάγκη για μια κατάθεση ασφαλείας για να λάβετε μια πιστωτική κάρτα, μπορείτε πάντα να το σκεφτείτε ως έναν τρόπο για να ξεκινήσετε τη δημιουργία του ταμείου έκτακτης ανάγκης σας.

Πώς να δημιουργήσετε πίστωση με την αρχική πιστωτική σας κάρτα

Αφού λάβετε την αρχική πιστωτική σας κάρτα, είναι σημαντικό να τη χρησιμοποιήσετε σωστά για να σας βοηθήσουμε να δημιουργήσετε πίστωση. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να μπείτε στο μονοπάτι για να προκριθείτε για βασικές πιστωτικές κάρτες με καλύτερους όρους και δυνατότητες.

Ακολουθούν ορισμένες συμβουλές για τη σωστή χρήση της νέας πιστωτικής σας κάρτας.

Χρησιμοποιήστε το τακτικά

Θα θέλετε να χρησιμοποιείτε συχνά τη νέα πιστωτική σας κάρτα. τουλάχιστον μια φορά το μήνα. Μέρος της δημιουργίας ενός σταθερού πιστωτικού αρχείου δείχνει ότι μπορείτε να χρησιμοποιείτε την πίστωση με υπευθυνότητα.

Όταν πρόκειται για το τι είναι «υπεύθυνα», με λίγα λόγια σημαίνει ότι χρησιμοποιείτε συχνά την κάρτα, ενώ διατηρείτε το υπόλοιπο μόνο ένα μικρό ποσοστό του πιστωτικού ορίου.

Ο Experian συνιστά διατηρώντας το «ποσοστό χρησιμοποίησης της πίστωσης» κάτω από το 30%. Επομένως, εάν έχετε μια κάρτα με όριο $1.000, θα πρέπει να διατηρήσετε το υπόλοιπο κάτω από $333.

Οι ειδικοί στα προσωπικά οικονομικά συνιστούν να μην χρεώνετε ποτέ περισσότερα από όσα μπορείτε να εξοφλήσετε εντός μιας περιόδου 30 ημερών. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να αποφύγετε να ξεφύγουν τα υπόλοιπα ενώ εξακολουθείτε να δημιουργείτε το πιστωτικό σας αρχείο.

Πραγματοποιήστε όλες τις πληρωμές έγκαιρα

Ένας άλλος βασικός παράγοντας για την αύξηση του πιστωτικού σας σκορ είναι να κάνετε όλες τις πληρωμές σας στην ώρα τους.

Ρυθμίστε την αυτόματη πληρωμή στον λογαριασμό, ώστε να μην χάνετε μια πληρωμή, ακόμα κι αν ξεχάσετε να την στείλετε. Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να τη ρυθμίσετε ώστε να πληρώνει ολόκληρο το υπόλοιπο. Αλλά τουλάχιστον ρυθμίστε το να πληρώνει την ελάχιστη πληρωμή κατά την ημερομηνία λήξης, έτσι δεν μπορείτε ποτέ να καθυστερήσετε.

Κρατήστε την κάρτα ανοιχτή και ενεργή

Και τέλος, φροντίστε να διατηρήσετε την κάρτα ανοιχτή και ενεργή, ακόμη και όταν αρχίσετε να πληροίτε τις προϋποθέσεις για καλύτερες πιστωτικές κάρτες.

Βλέπετε, η διάρκεια του πιστωτικού σας ιστορικού είναι επίσης σημαντική κατά τη δημιουργία νέας πίστωσης. Δεδομένου ότι αυτή είναι η πρώτη σας πιστωτική κάρτα, είναι καθοριστικής σημασίας για να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα μακροπρόθεσμο πιστωτικό ιστορικό.

Έτσι, ακόμα και όταν τοποθετείται στο πίσω μέρος για κάρτες με καλύτερους όρους, κρατήστε το ανοιχτό και χρησιμοποιήστε το περιστασιακά, ώστε να μπορεί να παραμείνει η άγκυρα για να σας βοηθήσει να έχετε ένα μεγαλύτερο πιστωτικό ιστορικό.

Περίληψη

Οι καλύτερες πρώτες πιστωτικές κάρτες είναι κάρτες που σας βοηθούν να δημιουργήσετε το πιστωτικό σας ιστορικό χωρίς να σας πάνε στην τράπεζα (έτσι λέμε) με δυσμενή επιτόκια και όρους.

Οι πιστωτικές κάρτες που αναφέραμε εδώ είναι μερικές από τις καλύτερες αρχικές πιστωτικές κάρτες στην αγορά σήμερα. Εξετάστε το ενδεχόμενο να κάνετε αίτηση για τις κάρτες μέσω των παραπάνω συνδέσμων, προκειμένου να ξεκινήσετε το ταξίδι σας προς τη δημιουργία ενός μεγάλου πιστωτικού ρεκόρ.

Schreibe einen Kommentar