Ενημέρωση επένδυσης peer-to-peer στα μέσα του 2016 — Το Beating χάλασε

4
Ενημέρωση επένδυσης peer-to-peer στα μέσα του 2016 — Το Beating χάλασε

Έχει περάσει λίγος καιρός από την τελευταία φορά που έγραψα μία από αυτές τις ενημερώσεις. Ιανουάριος του 2015 για την ακρίβεια. Περιττό να πούμε ότι υπήρξαν μερικές αλλαγές στις ομότιμες επενδύσεις μου τον τελευταίο ενάμιση χρόνο. Μια από τις μεγαλύτερες αλλαγές, για την οποία θα μιλήσω παρακάτω. Πρώτον, ας δούμε πού ήταν η peer-to-peer επένδυσή μου όταν την εξετάσαμε για τελευταία φορά. (Μπορείτε να διαβάσετε ολόκληρη την ανάρτηση εδώ ή απλώς να διαβάσετε την ανακεφαλαίωση παρακάτω.)

Peer-to-Peer στον ΕΟΥ 2014 (Ανακεφαλαίωση)

Η μεγαλύτερη αλλαγή στον λογαριασμό μου στο Lending Club στο τέλος του 2014 ήταν το NAR (το οποίο είναι ένα προσαρμοσμένο ποσοστό απόδοσης) είχε μειωθεί από λίγο περισσότερο από 13% το 2013 σε 9,61% στο τέλος του 2014. Παρά την πτώση, εγώ ένιωθα ότι αυτό ήταν ένα αρκετά καλό ποσοστό απόδοσης και αρκετός λόγος για να συνεχίσουμε να επενδύουμε σε peer-to-peer δανεισμό.

Δύο άλλοι παράγοντες που εξέτασα ήταν τα δάνεια υπερημερίας και οι τόκοι που εισέπραξα. Το 2014, υπήρχαν 4 δάνεια που είχαν αθετήσει. Υπήρχε μόνο μία το 2013, αλλά με την αύξηση των επενδύσεων από την πλευρά μου, η άνοδος ήταν κάπως αναμενόμενη. Η συνολική αρχή που διαγράφηκε το 2014 ήταν 41,87 $. Το σύνολο των τόκων μείον τις προμήθειες για το 2014 ήταν 115,69 $. Αφαιρέστε την αρχή της διαγραφής και εξακολουθείτε να έχετε εισόδημα το 2014 ύψους 73,82 $. Και πάλι, όχι λίγο κακό ημιπαθητικό εισόδημα.

Peer-to-Peer το 2015 και το πρώτο εξάμηνο του 2016

Έτσι, έχει περάσει ενάμιση χρόνο από την τελευταία φορά που μοιράστηκα μία από αυτές τις ενημερώσεις. Αρχικά, επιτρέψτε μου να κάνω μια σύντομη επισκόπηση της θέσης του λογαριασμού τώρα και, στη συνέχεια, θα μοιραστώ ορισμένες αλλαγές που είχαν κάποιο αποτέλεσμα.

Εισόδημα από ομοτίμους

Ενημέρωση Beating Broke Lending Club
Αξίζει τον χρόνο σας η επένδυση από ομοτίμους;

Μου αρέσει να μιλάω πρώτα για το εισόδημα (και το προκύπτον ποσοστό). Γιατί; Γιατί αυτό είναι το κομμάτι του κρέατος. 🙂 Και μου αρέσουν τα χρήματα. Στο τέλος του 2014, το NAR μου ήταν 9,61%. Εδώ βρισκόμαστε τον Αύγουστο του 2016 και το NAR μου αυτή τη στιγμή εμφανίζεται στο 9,89%. Ανέβηκε! Λατρεύω όταν συμβαίνει αυτό! Υπάρχουν μερικοί παράγοντες που πιθανότατα βοήθησαν σε αυτό. Το πρώτο είναι ότι δεν έχει υπάρξει καμία αθέτηση υποχρεώσεων από το 2014. Αυτή τη στιγμή, υπάρχουν 3 δάνεια που απειλούν. 1 που ανήκει σε αυτήν την άσχημη κατηγορία με καθυστέρηση 31-120 ημερών. Συνήθως, αν φτάσουν τόσο μακριά, είναι τόσο καλές όσο και προεπιλεγμένες. Θα δούμε, αλλά αναμένω πλήρως αυτό το δάνειο να αθετήσει τους επόμενους μήνες. Οι άλλες 2 μοιράζονται μεταξύ των κατηγοριών της περιόδου χάριτος και των 16-30 ημερών. Τις περισσότερες φορές, αυτά τα δάνεια τείνουν να επανέρχονται στην τρέχουσα κατάσταση. Η χρεοκοπία τους θα μπορούσε να μειώσει τα έσοδα για το 2016, αλλά αυτός είναι ένας από τους κινδύνους που αναλαμβάνουμε όταν επενδύουμε για υψηλότερες αποδόσεις.

Εισόδημα από ομοτίμους 2015

Το 2015 ήταν λίγο περίεργη χρονιά. Δεν έδωσα σχεδόν τόση προσοχή στον λογαριασμό του Lending Club όσο θα έπρεπε, και έτσι, συχνά όταν συνδέομαι, είχα ένα μεγάλο μέρος του χαρτοφυλακίου μου να μην κάνει τίποτα στον λογαριασμό μετρητών. Κάποια στιγμή, είχα περίπου το 40% ολόκληρου του λογαριασμού σε μετρητά επειδή δεν είχα κάνει τίποτα με αυτόν εδώ και καιρό. Αυτό δεν ισοδυναμεί με καλό εισόδημα. Για το 2015, οι τόκοι μείον τις προμήθειες ανήλθαν συνολικά σε 103,07 $. Πτώση από το 2014, αλλά καθαρά αντανακλά την αδράνειά μου στην επανεπένδυση των μετρητών. Το ανοδικό για το 2015 ήταν η έλλειψη αθετήσεων. Επειδή δεν υπήρχαν αθετήσεις, τα έσοδα μείον τα διαγραφόμενα δάνεια ήταν ακόμα 103,07. Αυτό είναι καλύτερο από το 2014, επομένως, παρόλο που η αδράνειά μου προκάλεσε μείωση στο ακαθάριστο εισόδημα, μπορεί επίσης να με προστατεύει από τις αθετήσεις πληρωμών και έτσι να διατηρώ περισσότερα από τα έσοδα.

Ήμουν λίγο πιο δραστήριος το 2016 και το εισόδημά μου το αντικατοπτρίζει μέχρι στιγμής. Στα τέλη Ιουλίου, οι τόκοι που εισπράχθηκαν μείον τις προμήθειες ήταν 72,04 $. Εάν συνεχιστεί αυτή η τάση, το 2016 θα είναι ελαφρώς καλύτερο από το 2014. Ένας από τους στόχους μου όταν ξεκίνησα αυτόν τον λογαριασμό ήταν να επιτύχω εισόδημα 10 $ ανά μήνα. Σε αυτό το σημείο, το έχω κάνει. Απλώς πρέπει να παραμείνω ενεργός στην επανεπένδυση των κεφαλαίων για να διατηρήσω αυτό το επίπεδο. Επόμενος στόχος, 20 $ το μήνα!

Αλλαγές peer-to-peer

Ένα από τα πράγματα για τα οποία έγραψα στο άρθρο μου «Πώς Επενδύω» ήταν το πώς δεν είχα δικαίωμα να επενδύσω ή να δανειστώ άμεσα λόγω της πολιτείας στην οποία ζούσα. Πιθανώς η πιο σημαντική αλλαγή από το τέλος του 2014 είναι ότι το κράτος είναι πλέον επιλέξιμο και για τα δύο. Δεν έχω παίξει με την πλευρά του δανεισμού, αλλά έχω αγγίξει την πλευρά των άμεσων επενδύσεων. Η εμπειρία μου εκεί είναι ανάμεικτη. Ένα από τα πράγματα που μου αρέσει σε αυτό είναι ότι δεν πληρώνετε καμία αμοιβή ή ασφάλιστρα για τις επενδύσεις που αγοράζετε. Αυτό σημαίνει ότι κερδίζετε περισσότερα χρήματα κατά τη διάρκεια ζωής του δανείου. Αυτό είναι καλό. Το μειονέκτημα, για μένα, είναι η καθυστέρηση στην επένδυση.

Άμεση Επένδυση έναντι Πλατφόρμας Συναλλαγών

Εάν δεν είστε εξοικειωμένοι με τον τρόπο λειτουργίας της άμεσης πλευράς, βασικά πηγαίνετε και επιλέγετε σε ποια δάνεια θα επενδύσετε. Έχετε κάποια δυνατότητα φιλτραρίσματος, αλλά όχι όλα τα ίδια με αυτά που έχετε στον ιστότοπο FolioFN. Μόλις επιλέξετε κάποια δάνεια, πατάτε το κουμπί επένδυση. Εδώ εμφανίζεται η καθυστέρηση. Το δάνειο επενδυθεί μόνο εάν χρηματοδοτηθεί πλήρως. Έτσι, εάν επενδύσετε σε ένα δάνειο νωρίς στη διαδικασία, θα μπορούσατε να περιμένετε λίγο πριν υπάρξει αρκετή δέσμευση επενδυτών για την πλήρη χρηματοδότηση του δανείου. Μόλις το δάνειο χρηματοδοτηθεί πλήρως, περνάει από μια διαδικασία κατοχύρωσης. Οι άνθρωποι στο Lending Club το εξετάζουν, βεβαιωθείτε ότι όλα είναι όπως υποτίθεται ότι είναι και στη συνέχεια το δάνειο θα χρηματοδοτηθεί τελικά. Και μετά περιμένετε μέχρι την επόμενη ημερομηνία πληρωμής. Συνολικά, τα χρήματα θα μπορούσαν να βρίσκονται σε κατάσταση δέσμευσης για μια εβδομάδα ή περισσότερο σε αναμονή σε όλα αυτά τα βήματα. Ή, θα μπορούσατε να πληρώσετε ένα μικρό ασφάλιστρο (μπορείτε να φιλτράρετε με βάση το ασφάλιστρο) στον ιστότοπο συναλλαγών FolioFN και να έχετε την επένδυσή σας στο χαρτοφυλάκιό σας την επόμενη μέρα.

Αφού παίξω με την άμεση πλευρά, βλέπω τον εαυτό μου να το χρησιμοποιεί περιστασιακά, αλλά πραγματικά συνεχίζω να επιστρέφω στον ιστότοπο συναλλαγών του FolioFN για να κάνω την επένδυσή μου. Η σκέψη μου είναι ότι όσο πιο γρήγορα λειτουργούν τα χρήματά μου, τόσο πιο γρήγορα βγάζω χρήματα με αυτά.

Θεσμικοί επενδυτές

Δεν ξέρω ότι αυτό πραγματικά χαρακτηρίζεται ως αλλαγή, αλλά είναι κάτι που έχει γίνει πολύ θέμα συζήτησης τον τελευταίο χρόνο. Και αυτή είναι η ιδέα ότι υπάρχουν ιδρύματα που επενδύουν σε peer-to-peer επενδύσεις. Ένα από τα μεγαλύτερα ζητήματα που πολλοί φαίνεται να έχουν με αυτό είναι ότι προορίζεται να είναι peer-to-peer (είναι σωστό στο όνομα!) όχι ίδρυμα σε άτομο. Έτσι λειτουργεί η παραδοσιακή διαδικασία δανεισμού, όχι peer-to-peer!

Εντάξει. Το καταλαβαίνω, αλλά νομίζω ότι υπάρχει επίσης ένα επιχείρημα ότι καθώς αυξάνεται το κίνημα peer-to-peer, θα υπάρχει αυξανόμενη κλίμακα ζήτησης για τα δάνεια. Και αν η μεμονωμένη επενδυτική πλευρά δεν αναπτυχθεί τόσο γρήγορα, θα υπάρξουν πολλά δάνεια που δεν θα χρηματοδοτηθούν. Θα φανεί κακό για τις επιχειρήσεις, συν ότι θα διώξει τους πιθανούς δανειολήπτες. Νομίζω ότι ως επενδυτές, πρέπει να αναγνωρίσουμε ότι εάν οι δανειολήπτες απομακρύνονται λόγω χαμηλού ποσοστού χρηματοδότησης, σημαίνει λιγότερες ευκαιρίες για επένδυση. Αυτό που πρέπει να ελπίζουμε σε αυτό το σημείο, είναι ότι οι θεσμικοί επενδυτές θα μείνουν μακριά και θα χρησιμοποιηθούν για την κάλυψη αυτών των κενών χρηματοδότησης αντί να αφεθούν σε αμηχανία και να ξεφύγουν οι μεμονωμένοι επενδυτές.

Η προσωπική μου επένδυση από ομοτίμους

Όπως πολλές από τις άλλες ενημερώσεις μου, τις οποίες μπορείτε να διαβάσετε στη σελίδα μου στο Lending Club, η οποία έχει συνδέσμους προς αυτά και άλλα σχετικά άρθρα, απλά δεν βλέπω κανέναν καλό λόγο να σταματήσω ή ακόμα και να περιορίσω την επένδυσή μου σε peer-to-peer επενδύοντας. Η απόδοση παραμένει εξαιρετική και οι προεπιλογές παραμένουν χαμηλές. Όπως έχω αναφέρει σε άλλες ενημερώσεις, πιστεύω ότι μερικά από αυτά είναι απλή τύχη και μερικά από αυτά οφείλονται σε κλίμακα. Δουλεύω μόνο με λίγο περισσότερα από 1000 $ στον λογαριασμό, επομένως είναι πολύ εύκολο να είμαι λίγο επιλεκτικός όταν επιλέγω δάνεια για επένδυση. Αν δούλευα με πολλά περισσότερα χρήματα στον λογαριασμό μου, δεν θα μπορούσα να είμαι τόσο επιλεκτικός , και πιθανότατα θα δω το ποσοστό μου να μειώνεται λίγο και οι προεπιλογές μου να αυξάνονται.

Η όλη ιδέα αυτού του πειράματος (είναι πραγματικά πέρα ​​από ένα πείραμα τώρα) ήταν να αφήσουμε τον λογαριασμό να αναπτυχθεί οργανικά. Επενδύστε λίγο σπόρο και επανεπενδύστε τις βασικές πληρωμές και τους τόκους, ώστε όλα να λειτουργούν για να κερδίσετε περισσότερα χρήματα. Με λίγα λόγια, αφήνω το θαύμα του σύνθετου τόκου να λειτουργήσει για μένα. Και μέχρι στιγμής, λειτουργεί αρκετά καλά.

Ποιες είναι οι εμπειρίες σας από τις Peer-to-Peer επενδύσεις; Λειτουργεί για εσάς; Έχετε ερωτήσεις πριν βουτήξετε τα δάχτυλά σας; Επιτρέψτε μου να μάθω στα σχόλια!

Schreibe einen Kommentar