Γιατί πρέπει να έχετε και τραπεζικό λογαριασμό και λογαριασμό ταμιευτηρίου — Beating Broke

Για λόγους οικονομικής απλότητας, μπορεί να πιστεύετε ότι θα ήταν ευκολότερο να ενοποιήσετε τα χρήματά σας σε έναν λογαριασμό όψεως. Σε τελική ανάλυση, η κατοχή ενός τυπικού λογαριασμού ταμιευτηρίου φαίνεται να έχει κάνει το δρόμο του δεινοσαύρου, καθώς οι περισσότερες τράπεζες δεν πληρώνουν καθόλου ή πολύ λίγους τόκους στο κεφάλαιο. Ωστόσο, υπάρχουν μερικοί καλοί λόγοι για τους οποίους πρέπει να έχετε τόσο έναν τραπεζικό λογαριασμό όσο και έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου:

Οι διαφορές μεταξύ επιταγών και λογαριασμού ταμιευτηρίου

Κάθε λογαριασμός έχει διαφορετική χρήση

Για τους περισσότερους ανθρώπους, η διατήρηση των χρημάτων τους σε δύο λογαριασμούς με βάση τις χρήσεις και τους στόχους έχει νόημα, ειδικά για άτομα με μικρό οικονομικό περιορισμό.

Τρεχούμενος λογαριασμός

Κάθε λογαριασμός έχει διαφορετική χρήση. Ένας λογαριασμός όψεως προορίζεται να χρησιμοποιηθεί για τακτικά, μηνιαία έξοδα. Μπορείτε να πληρώσετε μέσω επιταγής, χρεωστικής κάρτας ή αυτόματης ανάληψης. Μπορείτε να βγάλετε τα χρήματα μέσω ΑΤΜ ή βόλτα στην τράπεζα. Οι περισσότεροι άνθρωποι θεωρούν απαραίτητο έναν λογαριασμό όψεως, ακόμα κι αν χρησιμοποιούν συνήθως την πιστωτική τους κάρτα για τις περισσότερες αγορές.

Αποταμιευτικός λογαριασμός

Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου χρησιμοποιείται για την αποθήκευση των χρημάτων σας που εξοικονομείτε για μακροπρόθεσμους στόχους, όπως ένα πλήρες ταμείο έκτακτης ανάγκης, ένα νέο αυτοκίνητο, μια προκαταβολή για ένα σπίτι ή οποιονδήποτε άλλο στόχο αποταμίευσης έχετε. Οι περισσότεροι από αυτούς τους λογαριασμούς δεν πληρώνουν τόκους ή εάν πληρώνουν, πληρώνουν χαμηλό ποσό τόκου, αλλά ορισμένοι προσφέρουν περισσότερους τόκους εάν έχετε υψηλό υπόλοιπο λογαριασμού ταμιευτηρίου.

Κάθε λογαριασμός έχει διαφορετικούς κανόνες

Οι αποταμιευτικοί λογαριασμοί ενδέχεται να έχουν όριο στο ποσό των αναλήψεων που μπορείτε να κάνετε. Συνήθως επιτρέπονται έξι αναλήψεις το μήνα.

Γιατί πρέπει να έχετε και λογαριασμό επιταγής και ταμιευτηρίου

Όπως προαναφέρθηκε, υπάρχουν σημαντικές διαφορές μεταξύ λογαριασμών ελέγχου και ταμιευτηρίου. Το να έχετε και τα δύο σας επιτρέπει μεγαλύτερη οικονομική ελευθερία και σας βοηθά να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.

Περισσότερος οικονομικός περιορισμός

Εάν αντιμετωπίζετε οικονομικούς περιορισμούς, είναι επιτακτική ανάγκη να έχετε έναν τραπεζικό λογαριασμό και έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Δεν μπορείς να κοροϊδέψεις τον εαυτό σου

Μερικοί άνθρωποι με μόνο έναν λογαριασμό όψεως πρέπει επίσης να τοποθετούν τα χρήματά τους που εξοικονομούν για μεγαλύτερες αγορές στον τραπεζικό λογαριασμό. Αυτό μπορεί να δημιουργήσει μια ψευδή αίσθηση ασφάλειας, επειδή φαίνεται ότι έχουν περισσότερα χρήματα διαθέσιμα από αυτά. Για παράδειγμα, εάν έχουν 2.050 $ στον έλεγχο τους, αλλά από αυτά, 2.000 $ εξοικονομούνται για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, έχουν πραγματικά μόνο 50 $ διαθέσιμα προς το παρόν να ξοδέψουν. Ωστόσο, επειδή κοιτάζουν το υπόλοιπο του λογαριασμού ελέγχου και βλέπουν 2.050 $, νιώθουν άνετα να ξοδεύουν περισσότερα από όσα θα έπρεπε.

Περιορισμένη πρόσβαση σε αποταμιεύσεις

Μια κάρτα ΑΤΜ μπορεί να διευκολύνει την πρόσβαση στα μετρητά σας, ακόμα κι αν δεν φτάσετε στην τράπεζα κατά τις κανονικές ώρες λειτουργίας της τράπεζας. Ωστόσο, ενδέχεται να μην έχετε πρόσβαση στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας με κάρτα ATM, πράγμα που σημαίνει ότι πρέπει να δείξετε λίγο περισσότερη αυτοσυγκράτηση. Το να μην έχετε άμεση πρόσβαση στα χρήματα κατά τις ώρες εκτός λειτουργίας ή όταν δεν είστε κοντά, η τράπεζα μπορεί να περιορίσει τις παρορμητικές αγορές, βελτιώνοντας την οικονομική σας κατάσταση. Επιπλέον, οι περισσότεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου σάς παρέχουν μόνο περιορισμένο αριθμό συναλλαγών, επομένως δεν μπορείτε να κάνετε ανάληψη των χρημάτων σας τόσο ελεύθερα όσο μπορείτε με έναν λογαριασμό όψεως.

Αυτόματη τοποθέτηση χρημάτων στην αποταμίευση

Οι περισσότεροι άνθρωποι καταθέτουν αυτόματα τον μισθό τους στον τραπεζικό λογαριασμό τους. Ωστόσο, εάν κάνετε αποταμίευση για κάποιο στόχο, μπορείτε να μεταβείτε στο γραφείο μισθοδοσίας της επιχείρησής σας και να συμπληρώσετε μια φόρμα για να κατατεθεί μέρος του μισθού σας στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας.

Ας υποθέσουμε ότι εξοικονομείτε σιγά σιγά για ένα νέο αυτοκίνητο και θέλετε να βάζετε 150 $ το μήνα για αυτόν τον στόχο στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Εάν εξαρτάστε από τον εαυτό σας για να μετακινήσετε τα χρήματα από την επιταγή στην αποταμίευση, ίσως όχι. Εξάλλου, υπάρχουν πάντα άλλα πράγματα που διεκδικούν αυτά τα χρήματα. Ωστόσο, εάν πήγατε στη μισθοδοσία και συμπληρώσατε τις απαραίτητες φόρμες, 150 $ θα πηγαίνουν αυτόματα στις αποταμιεύσεις σας σε κάθε μισθό. Έχοντας δύο λογαριασμούς και ρυθμίζοντας την αυτόματη κατάθεση στην αποταμίευση, βγάζετε τον εαυτό σας και την αυτοπειθαρχία εκτός της εξίσωσης, διευκολύνοντας την αποταμίευση.

Προστατέψτε τα χρήματά σας σε περίπτωση κλοπής

Εάν τοποθετήσετε όλα τα χρήματά σας στον τραπεζικό λογαριασμό σας, θα μπορούσατε να αντιμετωπίσετε σοβαρές οικονομικές δυσκολίες εάν ένας κλέφτης αποκτήσει πρόσβαση στον λογαριασμό σας ηλεκτρονικά μέσω της χρεωστικής σας κάρτας. Ο κλέφτης θα μπορούσε να αδειάσει τον τραπεζικό λογαριασμό σας και, ενώ συνήθως λαμβάνετε τα χρήματα πίσω, μπορεί να χρειαστούν αρκετές ημέρες, σε αντίθεση με τις εταιρείες πιστωτικών καρτών που συνήθως επιστρέφουν τα χρήματά σας αμέσως.

Ενώ περιμένετε να επιστραφούν τα χρήματα που έχετε κερδίσει με κόπο, ενδέχεται να αναπηδήσετε κατά λάθος επιταγές εάν έχετε εκκρεμείς πληρωμές που δεν έχουν εκκαθαρίσει τον λογαριασμό σας προτού ο κλέφτης σας κλέψει τα χρήματά σας.

Επιπλέον, πώς θα πληρώσετε τους λογαριασμούς και τα καθημερινά σας έξοδα στο ενδιάμεσο; Εάν εξακολουθούσατε να έχετε λογαριασμό ταμιευτηρίου, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα για να πληρώσετε τα τακτικά σας έξοδα, αλλά εάν όλα τα χρήματα βρίσκονται σε έναν τραπεζικό λογαριασμό, δεν θα είχατε πρόσβαση σε κανένα από τα χρήματά σας έως ότου η τράπεζα επιστρέψει τα χρήματα που έχουν κλαπεί.

Προειδοποίηση: Προσπαθήστε να βρείτε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου που να πληρώνει τόκους

Ενώ μπορεί να θέλετε να σβήσετε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου επειδή κερδίζετε πολύ λίγα από τόκους, ίσως είναι απλώς η ώρα να κάνετε αγορές από λογαριασμό ταμιευτηρίου και να βρείτε μια τράπεζα που πληρώνει περισσότερους τόκους. Μια οικογενειακή φίλη, η Τζάκι, έχει τις αποταμιεύσεις της σε μια τοπική πιστωτική ένωση και κερδίζει σχεδόν 2% τόκο. Ανάλογα με το πόσα έχετε κρατήσει στις αποταμιεύσεις σας, αυτό μπορεί να αθροιστεί. Η Τζάκι κερδίζει σχεδόν 100 δολάρια σε τόκους κάθε μήνα και δεσμεύει την πληρωμή τόκων για να εξοικονομήσει χρήματα για ένα νέο αυτοκίνητο. Κάθε χρόνο, βάζει 1.200 $ μακριά για ένα καινούργιο αυτοκίνητο και δεν της κοστίζει τίποτα γιατί είναι όλο ενδιαφέρον. Επιπλέον, καθώς διατηρεί το ενδιαφέρον στον λογαριασμό, αυξάνει το υπόλοιπο του λογαριασμού της και κερδίζει ακόμη περισσότερους τόκους.

Εάν σκέφτεστε να διακόψετε τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας μόνο για λογαριασμό όψεως, αφιερώστε λίγο χρόνο για να το ξανασκεφτείτε. Είστε οικονομικά πιο ασφαλείς και με τους δύο λογαριασμούς. Ίσως αντί να ψωνίσετε για έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου που πληρώνει περισσότερους τόκους.

Ποια είναι η προτίμησή σας; Προτιμάτε να κρατάτε χρήματα για τους μεσοπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους σας σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου ή προτιμάτε να τα κρατάτε όλα μαζί στον τραπεζικό λογαριασμό σας; Ποιους άλλους λόγους θα δίνατε για να ενθαρρύνετε τους ανθρώπους να διατηρούν και τους δύο λογαριασμούς ή θα υποστηρίζατε ότι οι άνθρωποι χρειάζονται απλώς έναν λογαριασμό όψεως;